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保险专栏 | 买对了,才保险!送你一份商业保险说明书!(二)

2017-12-07

 
 
 

对于保险的消费者来说,掌握一点保险知识,会让我们的保险买的更放心。保险到底有那些功用?保险需要注意的关键是什么?今天,送您一份商业保险说明书!请务必为自己和家人收藏一份。

保单犹豫期

        “犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内(某些特定人群、渠道销售的产品有15天甚至更长时间),如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间,保险人同意投保人的申请,撤消合同并退还己收全部保费。通俗讲就是反悔期。

        犹豫期内必须注意以下几点:首先,如果因为特殊情况无法及时接收保单,最好提前通知保险公司。其次,收到保险单后,一定要亲自填写保单回执,并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定,是以回执日期为起始日进行计算的。再次,投保人必须认真阅读保险条款,对自己还不够了解、或理解有偏差的内容,要及时向代理人询问,以免误保。

 

观察期

 

        所谓的观察也称为免赔期间,是指保险合同生效之日,经过一段期间后,保险公司才开始负给付责任,这段保险合同生效之日,到保险公司给付开始的截止的期间,就是等待期间,故又称为“免责期间”。

        观察期是一般用在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中,首次投保时保单中常规定一个等待期或观察期,普通住院类医疗保险观察期一般为60天或90天;在重大疾病保险中,观察期一般为90天、180天,甚至一年。

        被保险人在观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失,保险公司不予承担赔偿责任。等待期或观察期结束后,保险责任才正式生效。这也是保险公司一种简单的规避有些人带病投保,保护大多数客户利益的方式。

 

保险责任与除外责任

 

        保险责任是指人身保险金给付的责任。即保险合同中约定由保险公司承担的危险范围,在保险事故发生时所负的赔偿责任,包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用、诉讼费用等。而除外责任,是指保险合同中规定保险公司不负给付保险责任的范围,一般在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。所以,什么应属于保险责任,什么不属于责任免除,就一清二楚了。

        当某一事件发生时,我们先看它是否属于保险责任,如果不属于保险责任;如果属于保险责任,我们再看它是否属于责任免除,如果属于责任免除,保险人仍不用负责;如果不属于责任免除,保险公司就要负责给付保险金。消费者在购买保险时,一定要看清保险合同约定的除外责任范围。

 

保费豁免

 

        所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效,以保障客户的权益。

        保费豁免最早出现在少儿险中,当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时,没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护,受到普遍欢迎。目前不少保险公司推出的养老险、终身险、两全险也也有豁免功能。保单附加了保费豁免功能,避免比如失业、伤残等带来的经济困难,保费免交,保单保障仍有效,现金利益的领取依然有效。因此,保费豁免相当于为保单再加一份保险,是一种人性化的功能。各家保险公司的豁免规定各有不同,购买前仔细看清楚。

 

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